רוב השכירים בישראל משלמים מדי חודש מס הכנסה בניכוי במקור לפי הערכה של הכנסת השנה כולה, אך בפועל הכנסת האדם עשויה להשתנות במשך השנה. כאשר ההכנסה השנתית נמוכה מההערכה, או כאשר זכאי לנקודות זיכוי שלא שולמו, מתרחש מצב שבו שולם מס עודף שמגיע החזר בגינו.
על פי נתונים עדכניים, ל-כ-4 מתוך 5 שכירים בישראל מגיע החזר מס, אך רבים אינם מממשים את זכותם.הסכום הממוצע של ההחזר נע בין כ-5,000 ₪ לשנה לאדם לבין כ-7,000 ₪ ומעלה, בהתאם למורכבות המקרה ולשינויים בהכנסה, מעמד משפחתי, תשלומים שניתן לזכות בהם ועוד.
איך פועל מנגנון החזרי מס הכנסה
רוב השכירים לא באמת יודעים איך עובד מנגנון החזרי מס לשכירים. בפועל, כל חודש מנוכה מס לפי הערכה שנתית של ההכנסה, אבל במציאות קורות הפסקות עבודה, חופשות לידה או זכאות לנקודות זיכוי שלא חושבו. הפער הזה יוצר מצב שבו שולמו סכומים עודפים. כאן נכנסים לתמונה החזרי מס הכנסה לשכירים שמנוהלים על ידי רשות המיסים. בעזרת סימולטור או מחשבון פשוט אפשר להבין מהי הזכאות שלך ולגלות כמה כסף מגיע לך בחזרה.
הגשת הבקשה כוללת מילוי טפסים וביצוע חישוב מסודר. אפשר להיעזר ברואה חשבון מקצועי, להשתמש בשירותים של חברות החזרי מס, או לבצע את זה באופן עצמאי דרך gov, בדואר או אפילו בטלפון. חשוב לדעת כי ניתן לבצע בדיקה עד 7 שנים אחורה, מה שמאפשר להחזיר אליך סכומים שהיו עלולים להישאר בקופת המדינה. צעד כזה פשוט בעולם הפיננסים יכול לחזק את הביטחון הכלכלי שלך ולשמור על הכסף שמגיע לך.
מהי בדיקת זכאות להחזר מס
הרבה שכירים לא יודעים מהי בעצם בדיקת זכאות להחזר. מדובר בתהליך קצר ופשוט שבו בודקים אם שולמו יותר מדי מיסים במהלך השנה. כאשר יש פער בין הניכויים השוטפים לבין המצב האמיתי של ההכנסות, נוצר מצב שבו מגיעים לך החזרי מס לשכירים. את הבדיקה אפשר להתחיל מול רשות המיסים ולקבל תמונה ראשונית לגבי כמה כסף יכול להיות מוחזר.
כדי לבצע את ההליך נדרשים טפסים בסיסיים שמגישים לגורמים הרלוונטיים. יש מי שבוחר להיעזר ב־רואה חשבון או בחברות שמציעות שירותים מקצועיים, ויש מי שמעדיף לטפל בזה באופן עצמאי דרך אתר gov, בדואר או אפילו באמצעות טלפון. יתרון משמעותי הוא שניתן לבצע בדיקה רטרואקטיבית עד 7 שנים אחורה. זה אומר שגם אם לא הכרת את הזכאות שלך בעבר, עדיין אפשר להשיב אליך סכומים נאים ולשפר את מצבך בתחום ה־פיננסים.
כמה כסף אפשר לקבל בהחזר ממוצע
אחת השאלות הראשונות שכל שכיר שואל את עצמו היא כמה בעצם אפשר לקבל חזרה. במקרים רבים מדובר בסכומים לא מבוטלים. ממוצע ההחזרים עומד על אלפי שקלים בכל שנה, אבל במקרים מסוימים יכול להיות אפילו הרבה יותר. נניח שמישהו עבר אירוע משמעותי כמו חתונה, שינוי מקום עבודה או הפסקת עבודה זמנית – כל אלו מהווים סיבות נוספות למתן החזר מצד רשות המיסים. השורה התחתונה היא שמדובר בהזדמנות אמיתית להחזיר לכיס שלך סכום כסף שלא ידעת שמגיע לך.
כדאי לזכור שכל מקרה נבחן לגופו. בעוד שעבור שכיר אחד ההחזר יהיה כמה מאות שקלים בלבד, אצל אחר ההחזר יכול להגיע לעשרות אלפים. ההבדל נובע ממבנה ההכנסה, נקודות זיכוי אישיות, ונסיבות כמו חתונה או לידה. לכן תמיד חשוב לבצע בדיקה מסודרת, גם אם אתה בטוח ששילמת את המס הנכון. החזר כזה לא רק מוסיף עוד כסף לחשבון הבנק אלא גם מחזק את תחושת הביטחון הכלכלי שלך ונותן תחושה שהמערכת עובדת לטובתך.
רשות המיסים והטפסים הרלוונטיים
כשמדובר על החזרי מס לשכירים, הגוף המרכזי שמנהל את התהליך הוא רשות המיסים. היא זו שבוחנת את הנתונים שהגשת, מבצעת חישוב בפועל, ומאשרת את ההחזר. כדי שההליך יתקדם כמו שצריך חייבים להגיש טפסים מסודרים שמכילים מידע על ההכנסות שלך, נקודות זיכוי ופרטים רלוונטיים נוספים. כאן בדיוק טמון ההבדל בין טיפול נכון שמחזיר לך כסף, לבין טעות קטנה שעלולה לעכב את ההליך.
טפסים ניתנים להגשה בכמה דרכים: דרך gov, בשליחה בדואר או אפילו בשיחת טלפון עם נציג. מי שמעדיף יכול לפנות אל חברות החזרי מס או לרואה חשבון שמכירים את הדרישות ויודעים להגיש את הבקשה בצורה מדויקת. היתרון הגדול הוא שכל התהליך הזה ניתן לביצוע גם באופן עצמאי. עם קצת סדר וסבלנות, אפשר לבצע בדיקה מסודרת ולוודא שהמערכת עובדת לטובתך. בסופו של דבר מדובר בצעד חשוב בעולם הפיננסים ששווה לכל שכיר להשקיע בו.
מי זכאי לשירותים חינמיים או מסובסדים
שכירים רבים לא יודעים מי זכאי לקבל שירותים חינמיים או מסובסדים בתחום החזרי מס לשכירים. בפועל, יש לא מעט מצבים שמאפשרים לקבל עזרה מבלי לשלם על כך עמלות גבוהות. למשל, כאשר מדובר במקרים פשוטים יחסית שניתן לטפל בהם ישירות מול רשות המיסים, או כאשר קיימות פלטפורמות ממשלתיות שמאפשרות הגשת טופס ללא עלות. גם אתרי מידע ציבוריים מציעים הסברים וכלי בדיקה בחינם.
בנוסף, קיימות יוזמות שבהן ניתן להיעזר במשרד רואה חשבון פרובונו (מתנדב), או לקבל סיוע בסיסי דרך עמותות או לשכות רווחה. עבור מי שמחפש לחסוך, תמיד קיימת האפשרות לבצע את ההליך באופן עצמאי, להוריד את הטפסים, למלא אותם ולשלוח בדואר או דרך טלפון ישיר. החיסכון כאן לא קטן מעבר לעלות השירות, גם העמלה שגובות חברות החזרי מס נחסכת ממך. בסופו של דבר, הבחירה בין שירות חינמי לשירות בתשלום תלויה במידת המורכבות של המקרה ובכמה זמן אתה מוכן להשקיע.
טפסים חיוניים להגשת בקשה להחזר
- טופס 135 – דו"ח שנתי מקוצר לשכירים
זהו הטופס המרכזי שבו ממלאים פרטים אישיים, הכנסות, נקודות זיכוי ונתוני מס נוספים. כל בקשה להחזר מתחילה ממנו.
- טופס 106 – סיכום שנתי מהמעסיק
כל מעסיק מחויב להנפיק טופס 106 בסוף השנה. הוא מציג את סך ההכנסות, המס שנוכה במקור, הפרשות לפנסיה וקופות גמל. הטופס הזה מהווה בסיס לחישוב ההחזר.
- טופס 867 – דוח על רווחי הון וריבית
מי שיש לו השקעות בבנק או בבית השקעות מקבל טופס 867. הוא מציג רווחים, הפסדים וריביות שנצברו, ומשמש את רשות המיסים כדי לוודא חישוב נכון.
- טופס 161 – פיצויי פיטורים
במקרים של סיום עבודה וקבלת פיצויים, יש למלא טופס 161. הוא מפרט את הסכומים ששולמו ומהם נגזר המיסוי, מה שיכול להשפיע על גובה ההחזר.
- אישורי הפקדות ותרומות
כאן נכנסים מסמכים נלווים כמו אישור על תרומות למוסדות מוכרים, הפקדות לקופות גמל, קרנות השתלמות או ביטוחי חיים. אישורים אלו יכולים להגדיל את סכום ההחזר.
- אישורים מיוחדים
במקרים מסוימים יש לצרף מסמכים נוספים: לדוגמה אישור על לימודים אקדמיים שמזכים בהטבות מס, אישור רפואי לגבי בן משפחה, או מסמכים על מצב משפחתי חדש כמו נישואין או גירושין.
| כל אחד מהטפסים האלו נדרש כדי לבצע חישוב מדויק של ההחזר. ההגשה נעשית מול רשות המיסים, ואפשר להעביר את הטפסים באופן עצמאי דרך אתר gov.il, לשלוח אותם בדואר או להגיש ידנית בלשכת המס. מי שמעוניין יכול להיעזר גם ברואה חשבון או בחברות שמספקות שירותים ייעודיים בתחום. |
במה שונה החישוב השנה ובמי כדאי להיעזר, על מה לשים לב ומאיפה להשיג את האישורים. מהו החזר מס ומהי הדרך הטובה ביותר לחשב, כיצד פועל המערכת והיכן למצוא עזרה נוספת. מדוע חשוב לבדוק כל שנה ולאן לפנות לייעוץ מקצועי, מאין מגיעים הזיכויים ואיזה מסמכים נדרשים.
איזו השפעה יש לשינויים במהלך השנה ואלו נתונים חשובים, אילו זכויות יש לך וכמה זמן לוקח התהליך. בדוק את המחיר של ייעוץ מקצועי מול החזר עצמאי והחלט בהתאם.
כמה חופשות יכולות לממן החזרי המס?
החזרי מס הם אחד הכלים הפשוטים והמשתלמים ביותר עבור כל לשכיר שמעוניין לקבל בחזרה כסף ששולם ביתר למס הכנסה. ברוב המקרים עובדים אינם מודעים לכך שהם זכאים להחזרי הכנסה על רקע שינויים במקום העבודה, בחיים האישיים או בשל טעויות חישוב של המעסיק.
בעזרת מחשבון או סימולטור מקוון ניתן לקבל הערכה ראשונית ומדויקת ולדעת האם שווה להמשיך בתהליך הבדיקה המלאה.
התהליך כולו פשוט יחסית. מזינים את הפרטים, בודקים נתונים היסטוריים, ובמידה ונמצאת זכאות מגישים בקשה להחזר. התוצאה יכולה להיות מפתיעה במיוחד ולעיתים אף מדובר בסכומים משמעותיים שמצטברים על פני מספר שנים. זהו כסף שכבר שולם ורבים לא יודעים שהוא מחכה להם לקבלה בחזרה.
| לשכיר שעבד בכמה מקומות במקביל והשתמש במחשבון שלנו גילה דרך בדיקה מלאה בסימולטור כי הוא זכאי לכמעט 80 אלף שקלים החזרי מס. בתוך פחות מחודשיים הכסף נכנס לחשבון והוא בחר להשתמש בו כדי לצאת עם משפחתו לחופשה ארוכה בתאילנד. חלום ישן שהפך למציאות בזכות בדיקה פשוטה אחת. |
להשאיר כסף שמגיע לך
תהליך חישוב הזכאות להחזר מס הוא הרבה יותר פשוט ממה שרוב האנשים חושבים. רבים מהשכירים לא מודעים לכך שבמהלך השנים נצברים להם סכומים לא קטנים שמגיעים אליהם חזרה. באמצעות בדיקה מקוונת, אפשר להזין את הנתונים האישיים והפיננסיים, ולהבין באופן מיידי האם קיימת זכאות להחזרי מס. מדובר בכלי חשוב שמאפשר שליטה טובה יותר בכסף שהרווחת, ומונע מצב שבו כספים נשארים בידי המדינה ללא הצדקה.
היתרון הגדול הוא שהתהליך אינו דורש ידע מקצועי מורכב. כל מה שצריך הוא לדעת מהם הנתונים שיש להזין ולבצע את החישוב בצורה נכונה. המערכת יודעת לזהות טעויות חישוב קודמות, הטבות מס שלא נוצלו ושינויים אישיים שיכולים להוביל לקבלת החזר מס גבוה.
